如何根据标准普尔资产配置法具体方法论让自己的身家不断升值

2022-02-1218:51:15 发表评论

摘要

有关投资理财的文章，伯衡君已经在此前有过介绍，这次引用一种科学的资产配置方法——标准普尔资产配置法，结合具体的方法论，让自己的净身家不断提升。那么该如何操作呢？本篇文章就结合图文以及自己的经验来一次抛砖引玉……

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有关投资理财的文章，伯衡君已经在此前有过介绍，这次引用一种科学的资产配置方法——标准普尔资产配置法，结合具体的方法论，让自己的净身家不断提升。那么该如何操作呢？本篇文章就结合图文以及自己的经验来一次抛砖引玉。

正文之前，先来介绍一下什么是标准普尔资产配置。这个名次标准普尔资产配置在中文搜索中非常常见，但是在英文中则鲜有提及，大多数人以为是华人杜撰的，其实不然，如果你搜索“40-30-20-10 Rule Finance Planning”则会出现相关结果了，但是，所提及的内容和封面图所显示的不尽相同。

相对来说，40-30-20-10 Rule，这个法则相对合理一些，很有可能最先翻译这个规则的人是卖保险的。

关于如何赚钱、如何投资、如何存钱等等，网上有很多资源和教程，似乎非常简单，但实际上，往往那些建议是混乱和复杂的，甚至一些建议完全是骗人的。

根本上来说，你赚的钱，或者说是占有的资产，然后你把它花掉，你占有的资产变少。那么最好的做法是什么？花的比赚的少，你的净资产就会增加。

不久前，我读到了一条基本规则，理想情况下可以根据该规则预算和限制自己的支出，这就是本文所要依据的方法40-30-20-10 Rule，当然，称为标准普尔资产配置方法亦可，名称不重要，主要是如何去做了。

说实话，理论和实际总是有很大差别，看起来太容易的这条方法论，但在现实中可能有点太难了。

你知道有多少人只靠他们收入的 30% 生活？这听起来非常保守，不是吗？你需要更好的收入才能过上普通的生活方式。

假如说你收入每个月只有3000美元，30%的基本生活之处也就是只有900美元，在现实生活中往往是不可能的，光是房租一项，可能就所剩无几了。

所以，这里的40-30-20-10 Rule需要根据自身的具体情况来自由配置百分比，直到适合自己。

明白了这个道理后，那么就进入实际操作阶段，先进行资产整理工作，了解自己有多少财产，财产包括手里拥有的，以及各种债款，也就是欠他人的。

此前，伯衡君曾经介绍过一些记账工具，具体可以参看下方文章：

了解资产数额以规划自己的存量资金，了解收支情况来规划自己的增量资金，确定支出预算。

我们可以将现有资产分类为：

当你静下心来统计过后，会惊奇的发现，我有这么多钱，或者是我欠了这么多钱，可以看到自己的净资产到底是什么情况。

之后，开始记录每天的收支情况，选择适合自己的记账工具，可以了解到自己的日常财务状况。建议勤劳一点的可以每天记录，如果比较懒的话一个星期或是半个月在记账 app 里记一次吧。

把自己或者家庭当作一个企业在运营，你就是这个企业的董事长兼会计，决策在你，记账在你。当你记录一年后，你就可以看到具体的支出和收入明细，接着就可以进行分析，如何在这些支出中或者收入中，能支出更少一点或者得到更多一些。

关于支出呢？就是要尽可能节省，能花最少钱或者不花钱得到原价的东西那就是最好的，伯衡君这里以曾经写过的几篇文章可以参考。

接下来聊下收入，如果想提高自己的收入，下面这几篇文章可能适合你：

暂且按照40-30-20-10 Rule来进行配置，下面是详尽解释：

40%该账户存放一定期限后要支取的钱（一般不超过三年），因此一般这笔钱投资的产品的波动率和收益率介于现金账户和增值账户之间，也应尽量回撤，获取绝对收益。这笔钱一般购买债券、固收类产品。
30%用于应对日常生活中的短期消费，因此需要随时可以流动，一般留存 3-6 个月的生活费。此类钱一般以现金和货币基金的形式存放
20%用于保险保障的开支，保险其实是资产中非常值得重视的配置，它的占比小，却能在我们碰到突发疾病或事故时起到非常重要的保底作用，以有限的支出来抵抗难以承受的风险，提前为自己和家人购买适当的医疗险、重疾险、意外险、寿险，避免因病返贫。
10%该账户存放留给未来的钱（一般超过三年），因此这笔钱可以用于长期投资，投资的产品的波动率和收益率都较高，承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、实业等各种形式的投资。但请注意，增值账户不是说里面的钱就都用于买入股票等高风险投资，增值账户里还要继续进行资产配置，具体投资何种产品可以结合它的估值、趋势等各类指标进行动态调整，譬如股市处于高估时，当然不要将所有的钱都投入股市，可以将其中一部分买入债券等固收+产品。